2016年，北京市金融业资产总额达127.4万亿元，约占全国金融资产总额的45%，位居全国第一。2017年，全市金融业实现增加值4634.5亿元，占GDP的比重达16.6%。多年来，金融业一直保持快速增长，盈利水平不断提升。2005~2017年金融业增加值年均现价增速达15.3%，高出全市GDP年均现价增速3.2个百分点。2016年，全市金融业规模以上企业利润总额占第三产业规模以上企业的比重超六成，2005~2016年金融业营业利润率上升了49.5个百分点。
一、北京市金融业发展面临的主要问题
北京金融业增速快、比重大，但劳动生产率不高。按现价计算，2016年北京市金融业增加值占GDP的比重（16.6%）已接近甚至超过伦敦（16.3%）、纽约（17.7%）、香港（17.7%）、上海（17.3%）等国际金融中心城市水平，但高位的金融业增加值比重与现有金融业发展规模和效率并不相匹配，北京的金融业增加值高于香港，但不及伦敦、纽约州和上海，劳动生产率仅为伦敦的1/2、纽约州的1/5、香港的1/2、上海的3/5。从金融业内部来看，北京仅货币金融服务（银行业）劳动生产率与上海相当，其他行业劳动生产率均远低于上海。2016年，北京资本市场服务（证券业）劳动生产率为78.9万元/人，而同期上海高达228.8万元/人，是北京的近3倍；北京保险业劳动生产率为11.5万元/人，而同期上海为36.3万元/人；北京其他金融业劳动生产率为20.4万元/人，而同期上海为77.4万元/人，是北京的3.8倍。
与上海相比，北京市资本市场服务行业发展短板较为明显。按照2017年第9期中国金融中心指数（GFCI）综合竞争力排名，北京位列全国第二名，仅次于上海。与上海相比，北京的金融市场规模短板明显。北京的资本市场主要以全国中小企业股份转让系统（简称“新三板”）为主，主要面向创新型、创业型和成长型的中小微企业，挂牌企业数量多，但金融市场交易不活跃，全年股票累计成交额仅1912亿元，仅为上海证券交易所和深圳证券交易所的0.3%、0.2%。北京市银行机构规模优势明显，但近年来利润增速放缓，依靠存贷差获得利息收入的传统盈利模式面临挑战。2016年，北京市银行业资产总额占全国近四成（37.6%），位居全国第一，但2012~2016年北京市银行业利润增速出现下滑趋势。银行机构利息净收入占营业收入的比重过高，2016年中国工商银行利息净收入占营业收入的比重为73.5%，而美国富国银行为54.1%；同时，住户贷款占贷款总额的比重也较高，2016年全市新增贷款中住户贷款占新增贷款总额的57.3%，而香港专业人士和个人贷款占全港贷款总额的比重为32.5%。
北京市保险业规模与发展水平居全国首位，但与发达国家和地区相比，保费收入和盈利水平亟待提升。截至2016年末，北京共有保险法人机构66家，保险分公司103家，保险中介专业机构402家，保险深度为7.4%，保险密度为8467.8元/人（折合美元为1274.8美元/人），规模及发展水平居全国首位。但与发达国家水平相比，北京市保险业规模及效率还有很大的提升空间。2014年，美国、日本、英国和法国的平均保险深度分别为7.3%、10.8%、10.6%和9.1%，保险密度分别为4017美元/人、4207美元/人、4823美元/人和3902美元/人。另外，2017年财富世界500强榜单中北京市入榜保险公司共4家，营业收入规模具有一定优势，但营业利润率不高，北京市保险公司营业收入总额是香港保险公司的9倍，但营业利润率仅为香港保险公司的1/5。北京市优质金融机构优势不突出，从业人员结构有待优化。北京市法人金融机构数量居全国首位。其中，银行法人机构和保险法人机构在全国较具优势，但全国证券公司净利润排名前20强、基金管理公司全球500强、全国期货净利润亿元俱乐部公司等优质金融机构数量较少。北京市特许金融分析师（CFA）、特许公认会计师（ACCA）等符合国际行业标准的专业人才与纽约、伦敦等国际金融中心相比较少，金融从业人员中低附加值环节从业人员占比较高，人才结构有待优化。中国的银行柜员占比高达80%，而发达国家银行则是从事市场营销和销售工作的员工占比高达60~80%。2017年上半年，中国人寿在全国的保险代理人员约193.7万人，占公司总员工人数的比重高达95.2%，保险代理人员是销售保险产品的主渠道，但这些保险代理人员整体学历偏低、缺乏专业知识培训、人员流动性高，也是导致保险业专业服务水平不高、营业利润率不高的重要原因。
互联网金融新业态迅速发展，但尚未形成引领金融行业实现颠覆式创新的核心竞争力。以人人贷、拉卡拉、京东金融、融360等为代表的P2P网贷、第三方支付、网络众筹等互联网金融新业态迅速发展，运用信息技术与传统金融机构抢夺用户市场，获取手续费、平台技术服务费、广告费、用户沉淀资金使用收益等，扩大了金融业务覆盖面，引领了多行业商业模式创新。但是，国外顶尖金融机构正侧重布局以区块链技术研发和应用为代表的金融科技，区块链技术将彻底改革金融机构的全球交易模式，引领制定金融4.0时代的国际新标准和行业新规则。摩根士丹利、高盛、伦敦证券交易所等金融机构纷纷加强区块链专利布局和应用实验，目前全球金融行业区块链技术标准尚未建立，各国金融机构都有机会成为下一轮金融行业标准和规则的制定者，北京在参与全球金融业竞争中更是任重道远。
二、促进北京市金融业高质量发展的对策建议
服务首都城市战略定位，重点聚焦科技金融、文化金融、总部金融、绿色金融等特色金融行业领域。围绕全国科技创新中心的城市战略定位，支持区块链、智能投顾、大数据风控等智能金融新业态发展，鼓励有条件的金融机构主导或参与制定金融4.0时代的国际标准和行业规则。围绕全国文化中心的城市战略定位，用足用好北京市文化创意产业“投贷奖”联动政策，不断创新文化金融发展模式，建立文创企业信用评价体系，打造引领全国文化金融发展的旗帜和标杆。围绕国际交往中心的城市战略定位，重点吸引大型或国际性金融控股集团、持牌金融机构、金融组织等总部型企业在京设立法人机构，进一步吸引具有国际影响力的金融机构在重点金融业功能区集聚。围绕绿色首都建设，设立绿色发展基金，支持各类金融机构成立绿色金融事业部或专营机构，探索建立绿色信贷审批和评价制度，加快构建绿色金融体系。
构建特色资本市场体系，带动多层次资本市场差异联动发展。加强对企业上市培育服务相关政策的系统性集成，探索建立企业上市联动工作机制，建立多层次资本市场转板机制。支持符合条件的企业和各类金融机构通过境内外资本市场筹集资金。创新并丰富新三板市场交易机制，进一步提升对新三板挂牌企业提供综合服务和增值服务的能力，吸引更多境内外科技型企业登陆新三板。探索建立京津冀股权交易市场，实现三地企业股权、债券转让、融资服务的合作共享，推动京津冀企业在三地股权交易市场同时挂牌。鼓励互联网股权众筹平台运营模式创新，全面提升股权众筹平台的风控能力，助力中小微企业合法合规发展壮大。
优化金融业发展布局，引导金融业向专业化、智能化、国际化转型发展。加大金融街空间拓展，推进金融街与丽泽商务区一体化发展，支持丽泽商务区主动承接金融街、北京商务中心区的配套辐射。加强引导北京保险产业园、北京基金小镇和北京互联网金融安全示范产业园等特色金融功能区专业化发展。针对性培育和引进金融业高端紧缺人才，特别是“金融+”复合型人才，带动金融业就业人口结构优化调整，有效提升金融机构劳动生产率和专业化服务水平。支持金融机构加大在区块链、人工智能、大数据等领域的创新投入和应用，创新设计多元化、专业化、智能化金融产品，充分满足多层次客户资产管理需求和科技型企业融资需求，在全国乃至全球营造最适宜高净值客户和科技型企业投融资的金融生态环境。进一步扩大金融业双向开放水平，支持有条件的总部型企业开展跨境并购或在境外设立分支机构，稳健推进金融业进一步扩大对外开放领域。
开展金融服务业扩大开放先行先试，加快培育城市副中心特色金融产业。积极吸引中心城区的市属银行、保险公司、资产管理公司等各类金融机构在城市副中心设立分支机构，带动城市副中心现有金融机构提档升级。率先开展京津冀协同发展金融服务先行先试，推进实现京津冀区域金融信息资源共享和财富管理互补发展。在城市副中心建设中积极探索绿色金融服务模式创新，支持各类金融机构在城市副中心率先探索建立绿色金融国际标准，试点绿色项目PPP模式，建设绿色金融示范区。积极对接北京市服务业扩大开放试点的政策举措，结合周边文化旅游区、宋庄文化创意产业集聚区企业融资需求，在文化金融、互联网金融等领域开展服务业扩大开放先行先试。
规范完善金融发展环境，引领全国金融业制度创新。探索建立金融业新业态监管制度，及时总结北京市互联网金融安全示范产业园的“监管沙盒”模式运行经验，构建金融安全底层技术标准体系，有效降低金融新业态发展风险。支持金融机构与互联网企业加强合作，充分利用人工智能、大数据、云计算等信息技术手段，开发多层次、多样化的金融信用产品与服务，引领建立全国金融信用风险防控评价管理新机制。率先在全国落实金融业标准体系建设要求，推动制定和修订金融产品、基础设施、统计和监管风控国家标准和行业标准。建立金融业知识产权保护机制，特别是加强对金融4.0新业态的商业方法类专利保护。
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